Пирамиды, но не Гизы
2020/07/26
Артем Извеков
Уголовная практика
Пирамиды, но не Гизы

13 июля президент подписал закон, который препятствует созданию финансовых пирамид на рынке микрофинансирования. Это стало ответом законодателя на увеличение числа подобных организаций и рост случаев хищения денежных средств у граждан. Так, в 2019 г. Центральный банк выявил 237 организаций с признаками финансовых пирамид.

Ярким примером стала пирамида «Кэшберри». Организация обещала вкладчикам доходность до 600% годовых. В этом «финансовом проекте» поучаствовали десятки тысяч человек. Сумма ущерба составила 3 млрд руб.

Фундаментом финансовых пирамид становится желание людей быстро обогатиться, которое притупляет бдительность. Часто люди понимают, куда вкладывают средства, и надеются, что смогут вовремя вывести активы и не стать жертвой мошенников, но чаще гражданам это не удается.

Иногда пирамиды маскируются под коммерческие проекты и инвестиционные фонды, которые обещают вкладчикам получение сверхприбыли за счет инвестиций в финансовые инструменты или доходные активы. Компания берет деньги у вкладчиков, а затем выдает средства другим людям в виде микрозаймов под процент. Такая схема работает на основе популярной модели p2p-кредитования, когда физлицо предоставляет заем другому физлицу без участия финансового посредника, например банка.

Создается одна организация, которая за счет привлечения денежных средств клиентов выдает микрозаймы другим. Так работала компания «Кэшберри». Иногда создаются две организации: одна привлекает инвестиции в «выгодный» финансовый проект, а другая – выдает микрозаймы за счет этих средств, причем участники этих организаций не знают друг о друге. По такой модели работали «Каронд-Казань» и «Креатив-Инвест», которые входят в группу компаний «Кредиторъ». Бизнес-модель «Кредиторъ» строилась на процентной разнице между ставкой за кредит и доходом инвесторов.

Подробности в материале на сайте «Адвокатской газеты»

 

 



Другие материалы